理财公司理财产品销售新规出炉 6月27日起施行

作者:doazhang 发布时间:2021-06-09 14:07:23

  ●本报记者欧阳剑环

  银保监会近日发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》明确提出,禁止单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准,防止变相宣传预期收益率。该《办法》自2021年6月27日起施基准日行。

  记者调查发现,当前理财产品的业绩比较基准展示较多样化。专家认为,理财公司应避免误导投资者错将业绩比基准日较基准当作预期收益率。

  基准面绩比较基准“花样多”

  “业绩比较基准”是银行理财产品根据往期业绩表现或同基准利率类型产品历史业基准面绩,为自己设定的投资目标。记者浏览多家银行APP展示的理财基准方中产品发现,当前理财产品的业绩比较基准展示较多样化。

  例如,部分理财产品以单理财产品会亏损本金吗一数值展示业绩,基准点但展示的具体口径有所差别。以某股份制银行APP为例,在基准利率2021年其销售的固收类产品中,有的产品展示“成立以来年化”,有的产品展示“近6月年化”,有的产品则直接展示“业绩比较基准”。

  部分产品以区间数值展示业绩比较基准,也有一些产品同时展示绝对数值的“近6月年化”和区间数值的“业绩比较基准”。例如,前述股份制银行APP销售的预期收益率和必要收益率一款产品,在较显眼位置展示“近6月年基准日什么意思化为5.31%”,同时在下方以更小的字体展示“业绩比较基准为3.4%-3.9%”。

  部分混合类产品或权益类产品则展示了业绩比较基准的计算公式。例如,招银理财发布的“招银理财招卓沪港深精选周开一号”,其业绩比较基准为“40%沪深300指数收益率+40%恒生理财产品怎么买最合适综合指数收益率+20%上证国债指数收益率”。

  避免误导投资者

  《理财公司理财产品销售管基准点理暂行办法》要求,理财产品销售机构及其预期收益率公式销售人员从事理财产品销售业务活动,不得虚假宣传、片面或者不当宣传,夸大过往业绩,预测理财产品的投资业绩,或者出具、宣传理财产品预期收益率;使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准,单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准。

  招联金融首席研究员董希淼表示,《理财公司理财产品理财产品怎么买最合适销售管理暂行基准利率2021年办法》并非禁止展预期收益率计算公式示业绩比较基准,而是要求理财机构解释清楚理财产品排行哪个好业绩比较基准的“选择原因、测算依据或计算方法”,做到有理有据。为避免误导投资者,理财公司应进行整改,避免投资人错把业绩比较基准当作预期收益率。这有助于促进理财产品净值化转型,打破刚性兑付预期。

  中邮基准物质理财副总经理刘丽娜表示,向客户展示业绩比较基准需要提供计算的“方法论”。“假如银行理财产品展示的业绩比较基准是4%,那么发行机构应对这一数值进行解释,做到基准利率2021年有据可依。”

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